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中国式影子银行现实存在不容小觑

发布时间:2021-01-07 21:39:33 阅读: 来源:提花机厂家

在不同的金融发展程度、不同的金融体系与金融创新之下,影子银行存在形式也必然存在较大差异。对我国影子银行构成的认定不能照搬“美国式影子银行”,并据此得出我国影子银行不足虑的结论,形成虚假的安全感。应将我国实际情况与FSB 的定义相结合,界定“中国式影子银行”,并评估其风险。

基于我国金融体系以银行为主导、融资模式以间接融资为主导、市场化融资发展严重滞后的现实,结合FSB 的定义,我们认为“中国式影子银行”是在正规银行体系以外,具有“类银行”特点、发挥债务融资功能的信用中介机构与业务活动。主要有三类构成:一是商业银行系统内的影子银行业务,主要是银行理财产品、委托贷款、未贴现的银行承兑汇票等表外业务。二是具有“类银行”特点的非银行金融机构,主要有信托公司、金融租赁公司、财务公司、汽车金融公司、消费金融公司、证券公司、小额贷款公司、典当行。其中,小额贷款公司、典当行、金融公司的业务就是发放贷款,信托公司、金融租赁公司、证券公司、财务公司的有些业务则与银行业务相关或相类似。三是发挥债务融资功能的非正规金融活动,包括民间借贷和私募基金。

其中,前两类仍处于金融监管体系之内,但受到的监管程度要弱于商业银行资产负债表业务的监管,后一类则完全游离于金融监管体系之外。

与“美国式影子银行”利用资产证券化及各种金融衍生工具进行信用扩张不同,“中国式影子银行”主要通过银行表外经营和影子机构债务融资功能实现信用扩张。我国影子银行并非完全不受监管,只是与银行业所受监管的程度有所差异,因而存在监管套利的可能。

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